“房贷集中度管理一石三鸟”

中国人民银行、银保监会日前发布《关于建立银领域金融机构房地产融资集中度管理制度的通知》，决定建立银领域金融机构房地产融资集中度的管理制度，分别设定了房地产贷款余额占用上限和个人住房贷款余额占用上限。

中央多次强调住房是用来居住的，不是用来炒作的，不以房地产为短期刺激经济的手段，多次稳定地价、房价、稳定预期，保持房地产金融政策的连续性、连贯性、稳定性。 中央还强调要实行房地产金融审慎监管制度，稳定库存，严格控制增量，防止资金违规流入房地产市场。

数据显示，截至2009年9月底，全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额48.8万亿元，比去年同期增长12.8%，房地产贷款占各项贷款余额的28.8%。 其中，个人住房贷款余额33.7万亿元，占各项贷款余额的19.8%。 随着个人住房贷款的迅速增长，居民部门的杠杆率也在迅速上升。

当然，银行领域的金融机构将大量融资投入房地产领域，引起融资的高度集中，不仅不利于金融风险的比较有效的防控，也对实体经济的融资诉求产生挤出效应，是制造业、科技创新、绿色金融、微型公司等的重要 特别是居民部门杠杆率迅速上升，居民生活压力加大，居民的支出诉求也受到限制，影响了支出对经济增长的拉动作用相继发挥。

由此可见，建立房地产融资集中度的管理制度，对于优化银行信贷结构，比较有效地抑制金融风险，促进房地产市场稳定健康快速发展，具有重要的现实意义。

首先，它有助于解决关键行业和薄弱环节的资金短缺问题。 建立房地产融资集中度管理制度是推进金融供给侧结构改革的重要措施，有利于经济社会快速发展和区域产业结构优势推动银行机构加快信贷结构调整，转变对房地产的过度依赖。 通过合理有效地分配信贷资源，增加对制造业、科技产业等国民经济重点行业和三农、小微型公司等薄弱环节的支持，有利于推动金融、房地产和实体经济均衡快速发展，促进居民支出，构建新的快速发展格局。

其次，有助于完善房地产金融监管长效机制。 此次区分不同类型的银行机构，分文件实施不同的房地产贷款比例上限调控，以及区分不同的银行机构设立业务调整过渡期，充分体现了审慎差异化的房地产信贷政策， 可以防止监管政策过度地影响房地产市场和银行机构的经营，在保持信贷政策连续性的同时，有利于稳定地价、稳定房价、实现可预测的长期目标。

再次，有助于增强金融体系的韧性和稳健性。 建立房地产融资集中度的管理制度，可以吸引商业银行调整经营战略，避免被房地产绑架，有助于促进房地产信贷市场健康有序快速发展，控制领域集中度风险，增强金融体系的韧性和稳健性。 对县农协机关、村镇银行实施低比例限制，以推进回归当地、为实体经济服务、为中小微型公司服务的本源，切实降低地区和房地产行业的金融风险。

因此，银行领域的金融机构要加快制定业务调整方案，尽快进入领域的业务调整，争取早日达到要求。 另外，不从客户那里看现实，一律执行政策，也要防止影响地区房地产市场的迅速发展。 并且各银行机构要加大对信贷资金违规流入房地产市场的监管和处罚力度，确保房地产市场的健康快速发展。

原标题:住房贷款集中度管理一石三鸟

值班主任:颜甲

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