“校园贷乱象:多数平台违规 风控审核马虎敷衍”

●最近的调查表明，在政策背景下，校园贷款在一定程度上受到抑制，但并未完全远离校园

●根据《商业银行信用卡业务监管办法》，在发放学生信用卡前，发卡银行执行借款人第二还款元，取得第二还款元(父母、监护人、其他管理人员等)愿意代为还款的书面担保材料，第二还款。

●网贷平台不是信用中介，想成为新闻交换中介。 将来，可能会稍微保存头部的网络信用平台，或者由政府发放金融许可证，从而推动规范的变革

1月2日，最高人民法院发布《关于在执业工作中进一步加强善意文明执业理念的意见》，确定全日制在校生因校园贷款纠纷要求成为被执业者的，通常不采取列入失信名单、限制费用的措施。

近年来，大学生深陷校园贷款的现象屡屡曝光，这些学生的正常生活和学习难以持续，带来了不良的社会影响。 在此背景下，教育部、银监会等三令五申依法整顿校园贷款，禁止任何网贷平台向大学生发放贷款。

但法制日报记者近日发现，在政策背景下，校园贷款在一定程度上受到抑制，但并未完全远离校园。

贷款业务的名义很多

出示身份证后即可贷记

据《法制日报》记者通过qq群搜索，被称为全国网贷平台交流群的qq群里，很多名目繁多的贷款项目，如借贷宝贷款花呗套现毕业贷款，创业贷款无门槛快速入账等。

顾客问情是什么，他对法制日报的记者说，只有一张持有身份证的个人照片，没有其他任何流程，5分钟审查后，他就会打钱过来。 关于贷款3000元的咨询，进一步介绍了利息为每月60元、一年期限、到期还款的情况。 《法制日报》记者说自己是学生时，为什么信息变化很快，直接把利息降到了一年300元。

另外，为什么要晒两张银行卡交易金额的截图，显示13000元的交易金额。 当被问到如何保证能定期偿还贷款时，不知道为什么，只说了一句话，几千元随便放，很快就把《法制日报》记者拉黑了。

另一位名叫明月清风的顾客表示，他经营着各种各样的贷款业务，如培训贷款、创业贷款、飞贷款、云贷款等。 其中，办理飞机贷款只需要提供信用卡、公积金、住房贷款或保单中的一样东西，不看债务，不需要填写联系方式，当天到账的云贷款从18岁到60岁，至今办理了所有网络贷款业务

当《法制日报》记者询问是否比较了学生的贷款时，明月清风表示，学生和非学生的贷款没有区别，贷款者只要直接提供身份证就可以贷款。 当被问到万一学生无力偿还时，明月清风说贷款需要通过手机平台，想贷款就必须注册，注册后想跑，没有门。

《法制日报》记者在网上某贴吧搜索发现，2145岁，秒批3万10万，只要有身份证、银行卡，只接受写过捷克信的女性，不分户籍。

这个广告发布者的微信昵称是a-俗人，他首先问了《法制日报》记者在哪家征信记录上什么年龄需要贷款等问题。 在《法制日报》记者以学生身份回答说自己征信记录良好没有任何违规记录后，答-据某俗人介绍，学生不算学生也一样，我方没有前期费用，年息1分(每年按借款金额的10%支付利息)，需要本人当地贷款 他还说，放款只在网上进行，需要到临沂办理，并提醒他尽快放款。 他说，过了新年很多机构都想拿回资金，但不愿意出钱。

顺便说一下，《法制日报》记者根据最近的调查，与以往随处可见的各种贷款广告，特别是在校学生的贷款广告相比，目前在网络上很少见到，目前可以查询到的贷款广告基本以个人贷款为主，手机推广广告更是如此。

许多网络信用平台违规

风控审查马虎[/s2/]

接受《法制日报》记者采访的许多人表示，目前网贷领域审核不严格，许多网贷平台不联系父母向大学生贷款或办信用卡。

另一方面，银监会、教育部等6个委员会印发的《关于进一步加强校园网贷维修工作的通知》规定，未满18岁的大学生不得提供网贷服务，审查18岁以上大学生借款人资格时，应实行借款人第二还款元 其他管理人员等)同意借款行为，取得表明代为还款的书面担保资料，应当通过电话等方法确认第二还款人身份的真实性

中国银行法学研究会理事肖飒表示，正规的校园信贷机构目前将银行和支出金融企业放在首位。 对银行来说，应当适用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条。 该办法规定，在发放学生信用卡前，发卡银行必须执行借款人第二还款元，取得第二还款元(父母、监护人、其他管理人员等)愿意代为还款的书面担保材料，确认第二还款元身份的真实性 提高学生信用卡额度前，发卡银行必须取得第二还款来源(父母、监护人或其他管理人员等)同意并愿意代为还款的书面担保材料。

根据《支出金融企业试点管理办法》，支出金融企业向个人发放的支出贷款不得超过顾客的风险承担能力，且借款人贷款余额最高不得超过20万元。

对此，一位业内人士表示，金融企业在考核18岁以上大学生借款人资格时，将落实借款人第二还款来源，获得第二还款来源方(父母、监护人、其他管理人员等)同意借款行为、愿意代为还款的书面担保材料，并通过电话等方式予以第

但是，据《法制日报》记者采访，大部分回答的大学生在申请网络贷款和信用卡时，无论父母是否知道，都没有接到过相关的电话和通知。

但是近两年，虽然有点银行开始拒绝发放或收紧向大学生单独申请信用卡的资格，但是可以办理父母银行卡的附属卡。

年5月27日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部发布的《关于进一步加强校园贷款规范管理工作的通知》指出，&lsquo； 校园贷款银行要制定完善的校园贷款风险管理制度，建立风险预警机制，加强贷款前调查判断，认真考核评估贷款大学生资质，重视贷款后管理监督，确保资金流向符合合同规定。

上海某小额贷款平台专家张某风控向《法制日报》记者表示，风控业务首要看借款人的两个方面，即还款能力和还款意愿，可以通过央行征信系统对这两个方面进行审查。 正规贷款必须筛选征信和流水，不符合要求的不能放贷，但是很多贷款企业没有纳入征信系统。

风控流程通常是收集资料，审查资料真伪，征信也有一定时间段的要求。 初审结束后，可以稍微去第三方信息平台查一下融资者的新闻。 另外就是查一下电话号码，看看贷款公司是否联系了网络贷款黑名单。 同时，必须明确本人正在贷款。 不能因为自己失去了信用，就让关系好的人帮忙贷款。 张某风控专家表示，初审结束后，应通过电话联系贷款申请人周围的人。 配偶等支持贷款的，为了防止伪造，需要专业人士到现场确认，必须确认贷款申请人的收入和负债。

在张姓风控专家看来，网络贷款平台不审核学生贷款是缺德的。 风控本来是指返还顾客的真实收入和债务，评价还款能力，通过信息表达了解还款意愿。 一个小网贷平台在进行风评考核时，会看学生的学籍是否是真的。 如果学籍没有问题，那个人就跑不了。 可以用各种手段进行威胁。 另外，哪个催收员会用电话给学生周围的人发邮件。

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